Mi az a CSOK+ hitel, és kik vehetik igénybe?
A CSOK+ hitel egy államilag támogatott lakáscélú kölcsön, amelyet házaspárok vehetnek igénybe saját otthonuk megépítéséhez vagy vásárlásához. A támogatás előnye, hogy akár 50 millió forint is igényelhető, fix 3%-os kamattal, amely jelentősen kedvezőbb, mint a piaci hitelek. A hitel feltétele, hogy az igénylő házaspár legalább egy gyermeket vállaljon akár meglévő gyermek mellé és a feleség 41 év alatti legyen.
Milyen alapfeltételeknek kell megfelelni a CSOK+ hitelhez?
A CSOK+ építkezési hitel szigorú feltételekhez kötött. Az igénylőknek legalább két éve folyamatos társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkezniük, amely lehet alkalmazotti vagy vállalkozói státusz. Fontos, hogy csak magyarországi lakcímmel rendelkező párok igényelhetik a támogatást, és az építkezés is kizárólag Magyarország területén valósulhat meg.
Szükséges dokumentáció a CSOK+ hitelhez építkezés esetén
Az építkezési támogatás igényléséhez az alábbi dokumentumokat kell benyújtani:
- Építési engedély és hatályos műszaki tervek, látványtervek
- Részletes építési költségvetés
- Generálkivitelezői szerződés vagy részletes kivitelezési tervek
- TB-jogviszony igazolás
- Személyes dokumentumok (személyi igazolvány, lakcímkártya, jövedelemigazolás)
- Előzetes energetikai számítások
A bankok a dokumentációt részletesen ellenőrzik, ezért érdemes minden szükséges papírt időben beszerezni, amiben a legnagyobb segítség egy hitelszakértő.
Mennyi CSOK+ hitelt lehet felvenni gyermekek után?
A támogatás mértéke a gyermekek számától függ:
- 1 gyermek esetén 15 millió forint
- 2 gyermek esetén 30 millió forint
- 3 vagy több gyermek esetén 50 millió forint
A támogatás számításakor nemcsak a közös gyermekeket, hanem a nem közös, együtt élő gyermekeket is figyelembe veszik. A 12. hetet betöltött magzatok is beleszámítanak a gyermekszámba, és 2024. március 31-ig azok a gyermekek is, akik 2024. január 1-je után születtek vagy lettek örökbefogadva.
Milyen kamatozású a CSOK+ hitel építkezés esetén?
A CSOK+ hitel egyik legnagyobb előnye a fix 3%-os kamat, amely minden banknál azonos, így nincs szükség külön ajánlatok összehasonlítására. Egyes bankok minimális eltéréssel kedvezőbb feltételeket kínálhatnak, de a kamat mindenképpen az államilag meghatározott szinten marad.
Mikor lehet a hitel egy részét vagy egészét elengedni?
A CSOK+ hitel nemcsak kedvező kamatozású, hanem lehetőség van a hitel egy részének elengedésére is. Ha az igénylőknek az igénylést követően új gyermekük születik vagy örökbefogadnak egy gyermeket, akkor:
- A második gyermek után 10 millió forintot
- Minden további gyermek után újabb 10 millió forintot engednek el a fennálló hiteltartozásból.
Ez azt jelenti, hogy három gyermek vállalása esetén akár 20 millió forinttal csökkenthető a törlesztendő összeg.
Mennyi önerő szükséges az építkezési CSOK+ hitelhez?
Az önerő mértéke általában 20%, de bizonyos esetekben – például első közös lakásszerzés esetén – ez 10%-ra csökkenthető. Az önerő több forrásból is származhat, például saját megtakarításból, szülői támogatásból vagy akár más hitelből, például a Babaváró támogatásból. Fontos kiemelni, hogy a CSOK+ nem használható telekvásárlásra, ugyanakkor a Babaváró támogatást építési telekvásárlásra is fordítható.
Hogyan zajlik a CSOK+ építkezési hitel ügyintézése?
A hiteligénylés folyamata több lépésből áll:
- Előzetes hitelbírálat – a bank vagy hitelszakértő megvizsgálja az igénylők jövedelmét és jogosultságát, lehetőségeiket és tanácsokkal tudja ellátni az igénylőket a kedvezőbb konstrukciók érdekében.
- Építési engedélyek és dokumentáció beszerzése – építész tervek, műszaki dokumentációk, látványtervek, előzetes energetikai számítás, költségvetés és kivitelezői szerződés elkészítése, felelős műszaki vezető.
- Hitelkérelem benyújtása – a bank megvizsgálja a dokumentációt, és jóváhagyja vagy elutasítja a hitelt.
- Szerződéskötés és folyósítás – a hitelt az önerő felhasználása után szakaszosan utalják.
Az egész folyamat az engedélyeztetéstől egészen a folyósításig 3 hónapig is eltarthat, ezért érdemes időben felkeresni egy hitelszakértőt.
Mi történik, ha a hitelkérelem elutasításra kerül?
Ha a bank elutasítja a hitelkérelmet, először is meg kell vizsgálni az elutasítás okát. Ha a problémát ki lehet javítani (például egy hiányzó dokumentum pótlásával), akkor érdemes újra beadni az igényt. Fontos azonban, hogy az építkezés készültségi foka ne haladja meg a 60%-ot, mert az utólag beadott igénylésnél előfurdulhat, hogy nem kapjuk meg a kívánt összeget, ami nagyobb bonyodalmat a CSOK+-nál jelenti.
Könnyen elkerülhető a hitelkérelmek elutasítása, ha egy felkészült szakértővel készítik elő a szükséges dokumentációkat a beadásra!
Gyakori hibák a CSOK+ építkezés során
Sokan elkövetik az alábbi hibákat, amelyek megnehezítik vagy ellehetetlenítik a hiteligénylést:
- Hiányos vagy nem megfelelő építési dokumentáció
- Nem tisztázott telekvásárlás és jogi helyzet
- Bizonytalan jövedelmi helyzet vagy nem megfelelő TB-jogviszony
- Generálkivitelező hiánya vagy általuk kiadott nem pontos költségvetés
Nagyon sokat számít a generálkivitelezők felülvizsgálata, hiszen Magyarországon gyakran előfordul, hogy az építkezés közepén a cég jelzi az építtető felé, hogy növelnie kell a költségvetést és az ilyen szituációk kellemetlen, nem várt helyzeteket hozhatnak az építtető számára egy folyamatban lévő CSOK+-os folyósítás során.
Minden esetben vizsgálja felül a generálkivitelezőt is a szerződéskötések előtt: kérjen szerződéstervezetet, nézze meg a referenciamunkáikat, keressen fel korábbi ügyfeleket, vizsgálja meg a cég hátterét.
A problémák elkerülése érdekében érdemes hitelszakértő segítségét kérni, aki minden fontos részletre felhívja a figyelmet.
Mi történik, ha az építkezés elhúzódik?
A banki szerződési feltételek szerint huzamosabb idő után kérhetik az újboli minősítést, hogy változatlan az ügyfél helyzete pénzügyileg, TB jogviszonya és megfelel továbbra is minden feltéteknek. Érdemes olyan generálkivitelezőt választani, akik esetében nem fordult elő ilyen.
A Homes4you-nál nehezen történhet meg a liapor technológiából adódóan és a vállalat hozzáállása miatt. Fix költségvetéssel és fix határidővel tudunk építeni masszív értékálló liapor házakat. Nagyon fontos, hogy önmagában a liapor technológia kiválósága kevés, ha a generálkivitelező hozzáállása hagy maga után kivetnivalókat.
Miért érdemes hitelszakértővel dolgozni?
A hitelszakértők nemcsak időt spórolnak meg az ügyfeleknek, hanem segítenek abban is, hogy a legjobb ajánlatot találják meg. A szakértők:
- Összehasonlítják a banki lehetőségeket
- Segítenek a dokumentáció előkészítésében
- Segítséget nyújtanak a hitelbírálati folyamatban
Kinek érdemes igényelni a CSOK+ építkezési hitelt?
Ha saját otthont szeretnél építeni, és megfelelsz a feltételeknek, akkor a CSOK+ hitel kiváló lehetőséget kínál kedvezményes kamatozású finanszírozásra. Érdemes időben elkezdeni az előkészületeket, hogy a támogatás minden előnyét kihasználhasd. A Homes4you több hitelszakértőt is biztosít a számodra, hogy felmérd a saját családotok helyzetét!
Segítségre van szükséged? Töltsd ki űrlapunkat és küldjük a saját felmentőseregünket, a hitelszakértőinket – mindezt teljesen ingyenesen!
